¿Qué es el Score en el Buró de Crédito y por qué importa?

Descubre qué es el Score del Buró de Crédito y cómo puede influir en tus decisiones y posibilidades financieras.

El score en el Buró de Crédito es más que un simple número: es la clave que abre (o cierra) puertas a oportunidades financieras. Si eres emprendedor o planeas serlo, mantener un buen puntaje te permitirá acceder a mejores créditos, reducir tasas de interés y hacer crecer tu negocio con mayor facilidad.

Por eso, en esta guía, te explico cómo funciona, cómo se calcula y qué hacer para mantenerlo en verde. Así que, ¡toma nota!

 

¿Qué es el Score en el Buró de Crédito?

El score en el Buró de Crédito es un puntaje numérico que indica la probabilidad de que pagues puntualmente tus préstamos. Básicamente, es como tu calificación financiera: mientras más alto sea tu score crediticio, mejor es tu comportamiento de pago a los ojos de los bancos e instituciones financieras.

¿Cómo se calcula el Score de Crédito?

Aunque el algoritmo exacto es privado, este puntaje varía entre 400 y 850 puntos, se sabe que los siguientes factores influyen directamente:

• Historial de pagos (35%): Este es el factor más importante. Si pagas puntualmente tus tarjetas, préstamos o créditos, tu score aumenta. En cambio, los retrasos o adeudos reducen tu calificación.
• Niveles de deuda actual (30%): Si constantemente usas el límite total de tus tarjetas, tu score puede disminuir, ya que esto indica un alto nivel de endeudamiento. Lo ideal es mantener el uso de tu línea de crédito por debajo del 30%.
• Tiempo de antigüedad crediticia (15%): Mientras más tiempo tengas con un crédito activo y bien manejado, mejor será tu puntaje. Si acabas de obtener tu primer crédito, no te preocupes: con el tiempo tu score aumentará si pagas a tiempo.
• Número de créditos abiertos (10%): Tener una combinación de créditos (tarjetas, préstamos personales, hipotecarios) mejora tu score, siempre y cuando los gestiones adecuadamente.
• Consultas recientes (10%): Si solicitas demasiados créditos en un corto periodo, tu score puede bajar, ya que las instituciones lo interpretan como una posible señal de riesgo financiero.

¿Qué niveles existen en la tabla del Score de Crédito?

El Score Buró de Crédito se divide en diferentes rangos que indican el nivel de riesgo que representas para las instituciones financieras:

Conocer tu posición en la tabla de score de crédito te ayudará a identificar si debes mejorar tus hábitos financieros para acceder a mejores oportunidades.

¿Cómo saber si mi Score de Crédito está bien?

Si no estás seguro de cómo interpretar tu score, aquí te dejo una referencia sencilla:

• Si tienes más de 700 puntos, ¡vas por buen camino! Tu historial es confiable y tendrás acceso a mejores opciones financieras.
• Si tu score está entre 650 y 699 puntos, considera mejorar tus hábitos de pago para subir de nivel.
• Si tu score es inferior a 650 puntos, es momento de tomar medidas urgentes: reduce tus deudas, paga a tiempo y evita solicitar más créditos.

 

Importancia del Score de Crédito en tus Finanzas

Quizá te estés preguntando: "¿Por qué debería preocuparme por mi score en Buró de Crédito si apenas estoy empezando a emprender?". La realidad es que, aunque no lo parezca, esta calificación puede marcar la diferencia entre conseguir o no el préstamo que necesitas para crecer tu negocio.

1. Acceso a mejores créditos

Con un score crediticio alto, las instituciones financieras confían más en ti. Esto significa que podrás acceder a préstamos personales, hipotecarios o automotrices con tasas de interés más bajas y condiciones favorables.

2. Tasas de interés más bajas

Un buen score crediticio no sólo aumenta tus probabilidades de obtener un préstamo, sino que también te permite acceder a tasas de interés más bajas. Esto significa que pagarás menos dinero en intereses y podrás destinar esos ahorros a otras áreas de tu negocio.

3. Mayores líneas de crédito

Las personas con un buen historial crediticio suelen recibir ofertas para aumentar su línea de crédito. Esto les brinda mayor flexibilidad financiera.

4. Facilidad para rentar o adquirir servicios

Algunos arrendadores, proveedores de servicios o compañías telefónicas consultan tu score antes de aprobar un contrato. Un puntaje bajo podría dificultar la obtención de ciertos servicios.

5. Evitar el rechazo de créditos

Si tu score es bajo, las instituciones pueden rechazar tu solicitud de crédito o exigir garantías adicionales para aprobarla.

 

Consejos prácticos para mejorar tu Score de Crédito

Si tu score crediticio no es el mejor, no te preocupes. Puedes mejorarlo siguiendo estos consejos:

• Paga a tiempo: Evita retrasos en tus pagos. Si tienes dificultades, intenta negociar un plan con tu banco.
• Reduce tus deudas: Si tienes varios créditos, prioriza pagar los más pequeños primero para reducir el nivel de endeudamiento.
• No abuses del crédito disponible: Usa menos del 30% de tu línea de crédito para no parecer sobreendeudado.
• Diversifica tus créditos: Si sólo tienes una tarjeta, considera solicitar un crédito personal o automotriz para mostrar un manejo diversificado.
• Evita solicitar múltiples créditos en poco tiempo: Si varias instituciones consultan tu historial, tu score puede bajar.

El score del Buró de Crédito es mucho más que un simple número: es tu carta de presentación ante las instituciones financieras. Si tu score no es el mejor, ¡no te preocupes! Con disciplina y buenos hábitos, puedes mejorarlo gradualmente y acceder a más oportunidades financieras.